理财案例:郝女士25岁,本人有社保、医保。已婚,家庭年收入8万元,年支出3万元。目前没有自己的房子和车,和父母同住。现金及银行存款共10万元,股票现价值2万元,基金现价值1万元,家庭负债5万元,是从父母处借的钱准备投资。投资偏好属于保守型。
理财目标:
打算3年内要孩子,用5万至10万元做风险低但是能稳健增长的投资,用于保障生活需要,不打算投资股票和基金。
理财建议:
郝女士目前家庭的收支情况比较良好,年节余5万元,存款远超负债,家庭的财务状况是比较健康的。
郝女士目前主要的计划是3年后的育儿计划,理财的重点在于积累生育期间的费用及育儿资金。需要预留15000元作为生育费用。每个月结余再预留1000元作为宝宝奶粉等开支。
紧急备用金是用来保障家庭发生的预料外支出,建议预留3至6个月的收入作为家庭紧急备用金、根据郝女士家庭的收入情况,为2万至4万元。为保证支取的灵活性,备用金可采用货币市场基金的形式,货币市场基金收益会比活期存款高且流动性较强。
郝女士家庭投资偏向于保守,股票和基金投资受挫,现在偏向于风险低能稳健增长的投资。基于郝女士的实际情况,建议将5万元的银行存款用于购买两款银行理财产品,选择在售的保本固定收益型的银行理财产品,可以在期限届满后,获取稳定的投资收益,不用冒投资风险。目前保本固定收益型的银行理财产品可以实现 2.7%至5.9%的投资收益。
郝女士家庭的月节余近5000元,建议将这部分节余合理规划起来,虽然郝女士因为投资受挫而不愿意再投资基金品种,但基金定投的方式不存在选时选点的困难,是规划日常节余,实现强制积累的较好方式。因此,建议郝女士选择稳健型的基金品种进行资金的积累。
另外,建议郝女士购买投资、重大疾病、意外、基本保障四方面结合的综合保险。 |